第十五章银行
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几天下来，朱祁钰还真没有想到一个适合担任帝国中央银行行长的人选。柴汇，丁用，以及他们下面的一些得力助手是有这个能力的，但是朱祁钰绝不放心将这么重要的位置交给这些人。柴汇，丁用两人手里的权力已经够大的了，如果再让他们控制了帝国的命脉的话，那对朱祁钰这个皇帝的威胁都不小。另外，两人属于商人集团，而商人集团在帝国政府内的影响力已经很大了，再提高商人集团的地位显然不利于帝国内部势力的平衡！
最好的办法就是从新兴资本家中挑选一个合适的人出来，可郑梦秋这帮人都是实干家，是产业家，而不是金融家，对银行系统的了解非常有限。一时之间，朱祁钰还真难以找到一个合适的人选。如果不是他怕麻烦的话，朱祁钰恐怕就自己去坐了这个位置。这事一直烦恼着朱祁钰，让他几天下来显得憔悴了不少。
“陛下这几日心事重重的样子，是不是有什么问题不好解决？”这日，朱祁钰在陪着柴美娇的时候，连皇后都感觉到了朱祁钰的烦闷。
朱祁钰苦笑了一下，轻轻地在柴美娇已经鼓圆了的肚皮上抚摩了一下，说道：“美娇，还记得几天前，国丈来找朕谈的那几件事情吗？”
柴美娇点了点头，说道：“陛下是为成立中央银行的事情发愁？”
“是啊，成立银行不是难事，不过，难的是，谁来管理？”
柴美娇正要开口，突然就想到了一个关键问题，立即又闭上了嘴。
以她的聪明，当然明白朱祁钰烦恼的是什么事情了。
“美娇，你还是安心养好身体吧，医生这一个月最重要，如果天气好，就让灵儿她们陪你出去走走，别老呆在家里！”
“谢陛下关心，不过，臣妾到是想到了一个合适的人选！”
“哦？”朱祁钰看了柴美娇一眼，开始还以为柴美娇要帮着娘家人说话。不过一见到柴美娇的神色，立即就否定了这个想法。柴美娇当了皇后之后，一直在努力避嫌，也没有给柴家带去多少好处，反而是朱祁钰自己重用柴汇，这几乎与柴美娇是没有关系的。想必，在这么重要的事情上，柴美娇也不会出现立场问题。
“陛下还记得当初以一篇帝国财源为毕业论文的钱广入吗？”
“钱广入？”朱祁钰皱了下眉毛，一时还真没有想起这人是谁。不过，那篇帝国财源确实有一些先进的金融知识见解，当时朱祁钰没有完全看懂，也就勉强算其通过了毕业考核，至于这钱广入，朱祁钰后来还真不怎么关心了。
“钱广入家里世代开钱庄的，他十六岁入行，十八岁就自己打理一家钱庄。不过，最后因为一些匪夷所思的想法，把钱庄给开垮了。后来还是他父亲出面摆平的，不过，他也就因此失去了家里人的信任，甚至连继承权都没有，家族产业全都落到了他那几个兄弟的手里。陛下开大学的时候，他也来报名了，也算得上是与我们这些理工科学生不同类的异才吧！”
这下，朱祁钰来了兴趣。一个能把钱庄开垮的人，那肯定有点“本事”了。“那现在这钱广入在哪里？”
“他毕业之后，陛下没有将他留在京城。他回了家乡，不过并不得志，最初的两年过得很穷困潦倒。这人也很有一骨子傲气，没有向其他人借钱，听说后来，去郑梦秋的工厂里当了工人，混了口饭吃。如果不是郑梦秋发现他的话，恐怕我们都把他给忘了！”
“当工人？”朱祁钰苦笑了起来，看来，他的学生中并不是个个都有才能的。
“对，不过陛下也说过，是金子就会闪光的。这钱广入只当了半个月的工人，然后就开始帮助郑梦秋开办新的工厂。现在，郑梦秋已经开了十多家工厂，陛下认为，他有这个实力在短时间之内连续开这么多的工厂吗？”
朱祁钰皱了下眉毛。“你是说，这是钱广入的功劳？”
“虽不全是他的功劳，不过也有一大半的功劳是属于他的。陛下知道这钱广入是怎么帮助郑梦秋筹集资金的吗？”
朱祁钰摇了摇头，在这方面，丁用是行家，他可不是。
“其实这办法并不难，就是用老工厂做抵押，到钱庄去贷款，用贷来的款开新工厂，然后再抵押，再贷款”
“这不是在冒险吗？”朱祁钰这下是明白了过来，在几百年之后，这就是诈骗了。
“冒险是在冒险，不过工厂的效益很不错，而且郑梦秋也发现了这里面的问题，所以就没有再让他这么做了，而是开始用工厂盈利偿还贷款，放慢了发展速度，这才没有搞出大问题来。不过，这钱广入确实很有头脑，而且对钱庄的运作方式非常清楚。如果能够由他来帮助陛下，然后陛下对其进行约束的话，陛下就不需要为银行的事犯愁了！”
“好，那朕马上让郑梦秋把人送来，想必，朕挖他的墙角，他不会有太大的意见吧！”
柴美娇笑了起来：“陛下要人，郑梦秋敢不放吗？”
朱祁钰也笑了，又叮嘱了几句之后，这才离开了房间。几日之后，钱广入到了京城，没有顾得上休息，就被带到了朱祁钰的御书房来。
朱祁钰一见到钱广入，首先的感觉是此人是那种干实事，而不太在乎自己的外表。不过，此人的精神很不错，连续赶了几天路，没有休息，眼神还是那么的兴奋，光这精力，就足以让很多人佩服了。
“陛下”“不用多礼。坐吧！金英，去准备点糕点，饮料来！”朱祁钰拉着钱广入坐了下来“一路上辛苦了，朕听说你家里世代都是开钱庄的，想必，你对钱庄地运行方式很了解吧？”
“陛下，这个虽然说不上是完全了解，不过对钱庄这一套，我还是很熟悉的！”
“很好。那么，你认为银行与钱庄的区别在哪呢？”
钱广入也没有想到朱祁钰一来就直奔主题，不过他只是略微思考了一下，就说道：“陛下，钱庄可以说是初级阶段的银行。钱庄的本质是通过贷款利息来维持的。不过，利息本身很有限，所以钱庄本身只是一个附属机构，大部分开钱庄的家族，都经营其他产业。所以，钱庄最重要的作用是获取资金，也就是资本！”
朱祁钰点了点头。“看来，你对钱庄很了解。那么，你认为开办银行的可行性怎么样？”
“陛下，我认为，银行是必然的发展方向。钱庄本身的结构决定钱庄这种金融模式要被淘汰，而取代钱庄的就是银行！”钱广入显然对这方面有很深入的研究“银行的业务面更广，特别是随着商业，工业的大规模发展，资金的筹集成为了大部分商人与实业家面临的共同问题。
如果，由他们自己来筹集资金的话，不但力量有限，而且效率低下，还存在着信誉问题。如果因为商人破产，或者是工厂倒闭而导致大量资金流失的话，必然还会导致严重的社会问题。所以，我认为，需要有一个专业的金融机构来负责为商业与工业发展筹集资金，并且可以向投资者提供更高的信誉保证，保护更多人的利益。这样，才能够让帝国的发展更为顺畅！”
钱广入的这番回答，让朱祁钰很满意。本身银行就是一个金融机构，是介于普通百姓与资本家之间的一个机构。当然，这只是银行的初级模式，其本质就是将分散的资本集中起来，用到最需要的方向上去，引导与推动商业，工业的发展。仅从这一点上来看，以往那种适应自然经济模式的钱庄就必然要被淘汰，只有适应资本经济模式的银行才能生存下来。
“现在，朕准备组建一家中央银行，专门负责管理帝国的金融业务，你对此有何看法呢？”
“中央银行？”
朱祁钰点了点头，把他对中央银行的理解说了出来。
钱广入沉思了一阵，说道：“陛下，这是个很好的想法，以前我都没有想到。不过，这确实是一个非常有效的办法。以往，各地钱庄都是依靠当地的情况来制定贷款利息的，而且几乎没有存款利益这个概念存在。如果能够通过中央银行来规范金融行业，这必然能够在帝国内部形成更好的金融持续，能够更好的引导帝国发展，为有潜力的行业提供更大的机会，淘汰落后的产业。”
“对，另外中央银行还有一个作用，就是调整金银价的比价，这对我们今后的贸易有着极为重要的作用！”
钱广入这次是马上就反应了过来。“陛下的意思是，通过中央银行来操控黄金的价格，然后在贸易结算中根据忙况调整黄金价格，以此提高贸易收入？”
朱祁钰点了点头：“正是这个意思。就拿日本来说，日本是金贱银贵，其金银比价是一比三，而我们的金银比价是一比十。现在我们与日本之间的贸易，以及战争赔款都是用黄金来结算的。那么，在大明向日本出口货物的时候，我们压低黄金的价格，反过来，在我们进口日本的货物时，提高黄金的价格。这样一去一来，我们不就可以赚到更多的黄金，或者说，牟取了更大的利益吗？”
钱广入也有点佩服朱祁钰的头脑了，似乎这个皇帝是全能型的，虽然他哪方面的知识都不是很深入，不过却对各方面都有研究。
“其实，中央银行对国内的影响也不小，即使现在影响不大，不过今后的影响却非常大！”朱祁钰也来了兴趣“打个比方，假如帝国的工业发展过热的话，那就必然导致产品过剩，超越了市场的购买能力，结果就必然导致积压货物太多，造成生产力与资源浪费。如果适当的调高银行的存款与贷款利息，那么就可以遏制投资，给市场降温。相反，如果投资发展过慢，则可以通过调低利息，让更多的钱投入到工业与商业中去，推动发展！”
“陛下，这些都有很重要的意义，不过在短期内并不太可能出现这些情况！”
“对，现在帝国正在高速发展时期，所以问题还不大，不过，几十年，几百年之后呢？”朱祁钰淡淡地笑了一下“眼前，中央银行在国内的另外一个重要影响仍然是货币。以往，帝国的金银价值基本上是没有多大变动的，除非遇到了大灾大难，金银的价格才会波动。不过，随着帝国工业的全速发展，以金银为基础的货币体系必然出现问题，到时候，金银如果维持现在的价格的话，就将供不应求，如果提升金银的价格的话，那老百姓又承受不起！”
“纸币！”
“对，纸币必然取代金属货币，而且，纸币最终是代表了一个国家生产能力，而不是代表了一个国家的金银多寡，只有在国际贸易中，金银货币才是具有实际意义的硬通货。所以，在国内推广纸币是必然的，而且，以我大明的国力，今后在贸易中推广纸币也不是没有可能。不过，推广纸币的基础是什么？”
钱广入点了点头。“陛下的意思我明白了，要推广纸币，就需要有金银作为保证，不然纸币就没有任何价值！”
“对，这就是中央银行另外要做的一件事情，储备金银，推广纸币，用中央银行储备的金银来为纸币提供信誉保证，这样也就可以避免如同宋朝，以及太祖皇帝时那样的情况发生了！”朱祁钰长出了口气，问道“那么，你准备好出任中央银行行长一职了吗？”
“我？陛下是在戏弄我吧！”
“谁跟你开玩笑，朕跟你说的是正经事，朕正在准备筹建中央银行，现在缺一个行长，你有没有兴趣？”
钱广入只是略微迟疑了一下，立即说道：“陛下厚爱，臣不敢推辞！”
“那就好，你就是大明中央银行的缔造者，也是第一任中央银行行长。钱广入，你是个人才，朕一直很重视人才，好好干吧，把你所学到的才华都施展出来，告诉你的那几个兄弟，你并不比他们差！”
钱广入一阵激动，朱祁钰这话直接说到了他的心里去了。这些年来，他拼命的努力，不为别的，就只是要证明给自己的父亲看，他绝不比其他几个兄弟差，他才是最有头脑，而且最厉害的一个，而朱祁钰正好为他提供了这么一个证明自己的机会！
几天下来，朱祁钰还真没有想到一个适合担任帝国中央银行行长的人选。柴汇，丁用，以及他们下面的一些得力助手是有这个能力的，但是朱祁钰绝不放心将这么重要的位置交给这些人。柴汇，丁用两人手里的权力已经够大的了，如果再让他们控制了帝国的命脉的话，那对朱祁钰这个皇帝的威胁都不小。另外，两人属于商人集团，而商人集团在帝国政府内的影响力已经很大了，再提高商人集团的地位显然不利于帝国内部势力的平衡！
最好的办法就是从新兴资本家中挑选一个合适的人出来，可郑梦秋这帮人都是实干家，是产业家，而不是金融家，对银行系统的了解非常有限。一时之间，朱祁钰还真难以找到一个合适的人选。如果不是他怕麻烦的话，朱祁钰恐怕就自己去坐了这个位置。这事一直烦恼着朱祁钰，让他几天下来显得憔悴了不少。
“陛下这几日心事重重的样子，是不是有什么问题不好解决？”这日，朱祁钰在陪着柴美娇的时候，连皇后都感觉到了朱祁钰的烦闷。
朱祁钰苦笑了一下，轻轻地在柴美娇已经鼓圆了的肚皮上抚摩了一下，说道：“美娇，还记得几天前，国丈来找朕谈的那几件事情吗？”
柴美娇点了点头，说道：“陛下是为成立中央银行的事情发愁？”
“是啊，成立银行不是难事，不过，难的是，谁来管理？”
柴美娇正要开口，突然就想到了一个关键问题，立即又闭上了嘴。
以她的聪明，当然明白朱祁钰烦恼的是什么事情了。
“美娇，你还是安心养好身体吧，医生这一个月最重要，如果天气好，就让灵儿她们陪你出去走走，别老呆在家里！”
“谢陛下关心，不过，臣妾到是想到了一个合适的人选！”
“哦？”朱祁钰看了柴美娇一眼，开始还以为柴美娇要帮着娘家人说话。不过一见到柴美娇的神色，立即就否定了这个想法。柴美娇当了皇后之后，一直在努力避嫌，也没有给柴家带去多少好处，反而是朱祁钰自己重用柴汇，这几乎与柴美娇是没有关系的。想必，在这么重要的事情上，柴美娇也不会出现立场问题。
“陛下还记得当初以一篇帝国财源为毕业论文的钱广入吗？”
“钱广入？”朱祁钰皱了下眉毛，一时还真没有想起这人是谁。不过，那篇帝国财源确实有一些先进的金融知识见解，当时朱祁钰没有完全看懂，也就勉强算其通过了毕业考核，至于这钱广入，朱祁钰后来还真不怎么关心了。
“钱广入家里世代开钱庄的，他十六岁入行，十八岁就自己打理一家钱庄。不过，最后因为一些匪夷所思的想法，把钱庄给开垮了。后来还是他父亲出面摆平的，不过，他也就因此失去了家里人的信任，甚至连继承权都没有，家族产业全都落到了他那几个兄弟的手里。陛下开大学的时候，他也来报名了，也算得上是与我们这些理工科学生不同类的异才吧！”
这下，朱祁钰来了兴趣。一个能把钱庄开垮的人，那肯定有点“本事”了。“那现在这钱广入在哪里？”
“他毕业之后，陛下没有将他留在京城。他回了家乡，不过并不得志，最初的两年过得很穷困潦倒。这人也很有一骨子傲气，没有向其他人借钱，听说后来，去郑梦秋的工厂里当了工人，混了口饭吃。如果不是郑梦秋发现他的话，恐怕我们都把他给忘了！”
“当工人？”朱祁钰苦笑了起来，看来，他的学生中并不是个个都有才能的。
“对，不过陛下也说过，是金子就会闪光的。这钱广入只当了半个月的工人，然后就开始帮助郑梦秋开办新的工厂。现在，郑梦秋已经开了十多家工厂，陛下认为，他有这个实力在短时间之内连续开这么多的工厂吗？”
朱祁钰皱了下眉毛。“你是说，这是钱广入的功劳？”
“虽不全是他的功劳，不过也有一大半的功劳是属于他的。陛下知道这钱广入是怎么帮助郑梦秋筹集资金的吗？”
朱祁钰摇了摇头，在这方面，丁用是行家，他可不是。
“其实这办法并不难，就是用老工厂做抵押，到钱庄去贷款，用贷来的款开新工厂，然后再抵押，再贷款”
“这不是在冒险吗？”朱祁钰这下是明白了过来，在几百年之后，这就是诈骗了。
“冒险是在冒险，不过工厂的效益很不错，而且郑梦秋也发现了这里面的问题，所以就没有再让他这么做了，而是开始用工厂盈利偿还贷款，放慢了发展速度，这才没有搞出大问题来。不过，这钱广入确实很有头脑，而且对钱庄的运作方式非常清楚。如果能够由他来帮助陛下，然后陛下对其进行约束的话，陛下就不需要为银行的事犯愁了！”
“好，那朕马上让郑梦秋把人送来，想必，朕挖他的墙角，他不会有太大的意见吧！”
柴美娇笑了起来：“陛下要人，郑梦秋敢不放吗？”
朱祁钰也笑了，又叮嘱了几句之后，这才离开了房间。几日之后，钱广入到了京城，没有顾得上休息，就被带到了朱祁钰的御书房来。
朱祁钰一见到钱广入，首先的感觉是此人是那种干实事，而不太在乎自己的外表。不过，此人的精神很不错，连续赶了几天路，没有休息，眼神还是那么的兴奋，光这精力，就足以让很多人佩服了。
“陛下”“不用多礼。坐吧！金英，去准备点糕点，饮料来！”朱祁钰拉着钱广入坐了下来“一路上辛苦了，朕听说你家里世代都是开钱庄的，想必，你对钱庄地运行方式很了解吧？”
“陛下，这个虽然说不上是完全了解，不过对钱庄这一套，我还是很熟悉的！”
“很好。那么，你认为银行与钱庄的区别在哪呢？”
钱广入也没有想到朱祁钰一来就直奔主题，不过他只是略微思考了一下，就说道：“陛下，钱庄可以说是初级阶段的银行。钱庄的本质是通过贷款利息来维持的。不过，利息本身很有限，所以钱庄本身只是一个附属机构，大部分开钱庄的家族，都经营其他产业。所以，钱庄最重要的作用是获取资金，也就是资本！”
朱祁钰点了点头。“看来，你对钱庄很了解。那么，你认为开办银行的可行性怎么样？”
“陛下，我认为，银行是必然的发展方向。钱庄本身的结构决定钱庄这种金融模式要被淘汰，而取代钱庄的就是银行！”钱广入显然对这方面有很深入的研究“银行的业务面更广，特别是随着商业，工业的大规模发展，资金的筹集成为了大部分商人与实业家面临的共同问题。
如果，由他们自己来筹集资金的话，不但力量有限，而且效率低下，还存在着信誉问题。如果因为商人破产，或者是工厂倒闭而导致大量资金流失的话，必然还会导致严重的社会问题。所以，我认为，需要有一个专业的金融机构来负责为商业与工业发展筹集资金，并且可以向投资者提供更高的信誉保证，保护更多人的利益。这样，才能够让帝国的发展更为顺畅！”
钱广入的这番回答，让朱祁钰很满意。本身银行就是一个金融机构，是介于普通百姓与资本家之间的一个机构。当然，这只是银行的初级模式，其本质就是将分散的资本集中起来，用到最需要的方向上去，引导与推动商业，工业的发展。仅从这一点上来看，以往那种适应自然经济模式的钱庄就必然要被淘汰，只有适应资本经济模式的银行才能生存下来。
“现在，朕准备组建一家中央银行，专门负责管理帝国的金融业务，你对此有何看法呢？”
“中央银行？”
朱祁钰点了点头，把他对中央银行的理解说了出来。
钱广入沉思了一阵，说道：“陛下，这是个很好的想法，以前我都没有想到。不过，这确实是一个非常有效的办法。以往，各地钱庄都是依靠当地的情况来制定贷款利息的，而且几乎没有存款利益这个概念存在。如果能够通过中央银行来规范金融行业，这必然能够在帝国内部形成更好的金融持续，能够更好的引导帝国发展，为有潜力的行业提供更大的机会，淘汰落后的产业。”
“对，另外中央银行还有一个作用，就是调整金银价的比价，这对我们今后的贸易有着极为重要的作用！”
钱广入这次是马上就反应了过来。“陛下的意思是，通过中央银行来操控黄金的价格，然后在贸易结算中根据忙况调整黄金价格，以此提高贸易收入？”
朱祁钰点了点头：“正是这个意思。就拿日本来说，日本是金贱银贵，其金银比价是一比三，而我们的金银比价是一比十。现在我们与日本之间的贸易，以及战争赔款都是用黄金来结算的。那么，在大明向日本出口货物的时候，我们压低黄金的价格，反过来，在我们进口日本的货物时，提高黄金的价格。这样一去一来，我们不就可以赚到更多的黄金，或者说，牟取了更大的利益吗？”
钱广入也有点佩服朱祁钰的头脑了，似乎这个皇帝是全能型的，虽然他哪方面的知识都不是很深入，不过却对各方面都有研究。
“其实，中央银行对国内的影响也不小，即使现在影响不大，不过今后的影响却非常大！”朱祁钰也来了兴趣“打个比方，假如帝国的工业发展过热的话，那就必然导致产品过剩，超越了市场的购买能力，结果就必然导致积压货物太多，造成生产力与资源浪费。如果适当的调高银行的存款与贷款利息，那么就可以遏制投资，给市场降温。相反，如果投资发展过慢，则可以通过调低利息，让更多的钱投入到工业与商业中去，推动发展！”
“陛下，这些都有很重要的意义，不过在短期内并不太可能出现这些情况！”
“对，现在帝国正在高速发展时期，所以问题还不大，不过，几十年，几百年之后呢？”朱祁钰淡淡地笑了一下“眼前，中央银行在国内的另外一个重要影响仍然是货币。以往，帝国的金银价值基本上是没有多大变动的，除非遇到了大灾大难，金银的价格才会波动。不过，随着帝国工业的全速发展，以金银为基础的货币体系必然出现问题，到时候，金银如果维持现在的价格的话，就将供不应求，如果提升金银的价格的话，那老百姓又承受不起！”
“纸币！”
“对，纸币必然取代金属货币，而且，纸币最终是代表了一个国家生产能力，而不是代表了一个国家的金银多寡，只有在国际贸易中，金银货币才是具有实际意义的硬通货。所以，在国内推广纸币是必然的，而且，以我大明的国力，今后在贸易中推广纸币也不是没有可能。不过，推广纸币的基础是什么？”
钱广入点了点头。“陛下的意思我明白了，要推广纸币，就需要有金银作为保证，不然纸币就没有任何价值！”
“对，这就是中央银行另外要做的一件事情，储备金银，推广纸币，用中央银行储备的金银来为纸币提供信誉保证，这样也就可以避免如同宋朝，以及太祖皇帝时那样的情况发生了！”朱祁钰长出了口气，问道“那么，你准备好出任中央银行行长一职了吗？”
“我？陛下是在戏弄我吧！”
“谁跟你开玩笑，朕跟你说的是正经事，朕正在准备筹建中央银行，现在缺一个行长，你有没有兴趣？”
钱广入只是略微迟疑了一下，立即说道：“陛下厚爱，臣不敢推辞！”
“那就好，你就是大明中央银行的缔造者，也是第一任中央银行行长。钱广入，你是个人才，朕一直很重视人才，好好干吧，把你所学到的才华都施展出来，告诉你的那几个兄弟，你并不比他们差！”
钱广入一阵激动，朱祁钰这话直接说到了他的心里去了。这些年来，他拼命的努力，不为别的，就只是要证明给自己的父亲看，他绝不比其他几个兄弟差，他才是最有头脑，而且最厉害的一个，而朱祁钰正好为他提供了这么一个证明自己的机会！